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Refinanciación con tipo de interés fijo

Una refinanciación de tasa y plazo te permite reducir tu tasa de interés, modificar el plazo de tu préstamo o mejorar tu pago mensual. La clave está en saber si es la decisión adecuada para tu situación. A continuación te explicamos cómo analizarlo.

¿Qué es la refinanciación de tipo y plazo?

Una refinanciación con tipo de interés fijo sustituye a tu actual préstamo hipotecario por una nueva que se adapte mejor a tu situación actual. La mayoría de los propietarios refinancian para conseguir una tasa de interés más baja, ajustar el plazo de su préstamo o hacer que su pago mensual sea más asequible.

En ALCOVA Mortgage, consideramos que la refinanciación es una forma de adaptar tu hipoteca a tu situación actual. Quizás hayan cambiado las tasas. Quizás hayan cambiado tus objetivos. Sea como sea, vale la pena saber qué opciones tienes.

Explora tus opciones de refinanciación

A quién puede irle bien

Una refinanciación con cambio de tasa y plazo puede ser una buena opción si estás analizando tu hipoteca actual y piensas que podría funcionar mejor.

Quizás valga la pena considerar esta opción si:

  • ¿Quieres reducir el tipo de interés de tu hipoteca actual?
  • ¿Desea reducir el pago mensual de su hipoteca?
  • ¿Le gustaría acortar la duración de su préstamo y acumular patrimonio más rápido?
  • ¿Quiere cambiar su hipoteca de tipo variable por un préstamo de tipo fijo?
  • Han acumulado suficiente valor neto como para poder eliminar el seguro hipotecario
  • ¿Quieres que tu hipoteca refleje mejor tu situación financiera actual?

Directrices generales de admisión

La situación de cada propietario es un poco diferente.
Tu historial crediticio, el valor neto de tu vivienda, tu préstamo actual y tus objetivos generales influyen en cómo podría ser la refinanciación en tu caso.

Por eso no consideramos que haya una solución única para todos. Un asesor de préstamos de ALCOVA puede analizar tus números contigo y ayudarte a entender qué opciones son realistas.
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Ventajas y aspectos a tener en cuenta de una refinanciación con cambio de tipo de interés y plazo

  • Oportunidad de reducir su tasa de interés
  • Posibilidad de reducir tu cuota hipotecaria mensual
  • Posibilidad de acortar la duración de tu préstamo y liquidar tu vivienda antes
  • Opción de cambiar el tipo de préstamo (por ejemplo, de tipo variable a tipo fijo)
  • Posibilidad de eliminar el seguro hipotecario si se dispone de suficiente valor neto
  • Por lo general, se aplican gastos y comisiones de cierre
  • Alargar el plazo de tu préstamo puede aumentar el total de intereses que pagas a lo largo del tiempo
  • La elegibilidad depende del historial crediticio, el patrimonio neto y las directrices crediticias vigentes
  • Los tipos de interés del mercado influyen en el ahorro potencial
  • Una refinanciación consiste en contratar un nuevo préstamo con nuevas condiciones y plazos

Cuándo conviene refinanciar

Puede que valga la pena considerar una refinanciación cuando:
  • Los tipos de interés son más bajos que el tipo de interés de tu hipoteca actual
  • ¿Quieres mejorar tu presupuesto mensual ajustando tus pagos?
  • ¿Quieres liquidar la hipoteca de tu vivienda más rápido con un plazo de préstamo más corto?
  • Prefieres la estabilidad de una hipoteca a tipo fijo
  • Ya has acumulado suficiente valor neto en tu vivienda como para eliminar el seguro hipotecario
¿No estás seguro de si es el momento adecuado? Una breve charla puede ayudarte a conocer tus opciones sin comprometerte a nada.
Hable con un asesor de préstamos

Calcule cuánto ahorraría al refinanciar

Calcule su cuota mensual, el ahorro en intereses y los cambios en el plazo del préstamo con nuestra calculadora de refinanciamiento hipotecario, muy fácil de usar.
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Refinanciación para modificar el tipo de interés frente a refinanciación con liquidación de efectivo

Si estás pensando en refinanciar tu préstamo, una de las dudas más comunes es si optar por una refinanciación para reducir la tasa de interés o por una refinanciación con retiro de efectivo. Aunque ambas opciones sustituyen a tu préstamo actual, están diseñadas para cumplir objetivos muy diferentes.
Característica Refinanciación con tipo de interés fijo Refinanciamiento con retiro de efectivo
Objetivo principal Mejorar las condiciones del préstamo Retirar el capital como efectivo
Pago en efectivo al momento del cierre No Sí
Pago mensual Puede disminuir o cambiar Puede aumentar en función del importe en efectivo
Impacto en el patrimonio neto Mantiene el capital social existente Utiliza una parte del capital disponible
Usos habituales Reducir la tasa, modificar el plazo, eliminar el seguro hipotecario Reformas, consolidación de deudas, gastos importantes

¿Estás pensando en refinanciar tu vivienda?

Si estás empezando a plantearte si una refinanciación con cambio de tipo de interés y plazo es la mejor opción, el siguiente paso es sencillo: habla con alguien.
Analizaremos tu préstamo actual, tus objetivos y cómo podría ser, de manera realista, una refinanciación en tu caso. 
Refinancia tu vivienda con ALCOVA

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de tipos y plazos

Es posible que algunas opciones de refinanciamiento de la tasa y el plazo estén disponibles poco después del cierre, mientras que otras requieren un período de espera. El plazo depende del programa de préstamo y de las directrices. Un agente de préstamos puede ayudarte a analizar tu situación específica y las opciones disponibles.

Solicitar una refinanciación de tipo y plazo suele implicar una consulta de crédito, lo cual es una parte habitual del proceso hipotecario. Esto puede tener un impacto leve y temporal en tu crédito mientras se revisa tu solicitud.

Muchos préstamos de refinanciamiento con plazo fijo requieren una tasación para confirmar el valor actual de su vivienda. En algunos casos, es posible que se pueda eximir de la tasación, dependiendo del programa de préstamo y de los requisitos de elegibilidad.

Una refinanciación con cambio de plazo y tasa sustituye tu préstamo actual por uno nuevo, lo que significa que el plazo de amortización puede reajustarse en función del plazo que elijas. Algunos prestatarios optan por plazos más cortos para liquidar su préstamo más rápidamente.

La mejor manera de determinar si una refinanciación con cambio de tasa tiene sentido es analizar tu préstamo actual, el valor de tu vivienda y tus objetivos financieros. Un asesor hipotecario puede ayudarte a comparar opciones y a entender qué es lo que podría mejorar tu situación.

*La refinanciación puede suponer un aumento de los gastos financieros totales del préstamo con respecto a su obligación actual.

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