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Préstamos hipotecarios convencionales

Para muchos compradores, un préstamo convencional es el punto de partida, y con razón. Es una de las formas más comunes de financiar una vivienda, con la flexibilidad necesaria para adaptarse a una primera casa, una vivienda más grande, una segunda residencia en el lago o una propiedad de inversión. Si has construido un historial crediticio sólido y tienes algo de dinero ahorrado, un préstamo convencional puede darte la libertad de adaptar la hipoteca a tus objetivos.

¿Qué es un préstamo convencional?

Un préstamo convencional es una hipoteca que no cuenta con el respaldo de una agencia gubernamental, y es una de las opciones de financiamiento más utilizadas por quienes compran una vivienda.

Los préstamos convencionales se caracterizan por sus condiciones flexibles, sus tasas de interés competitivas y una variedad de opciones de pago inicial, lo cual es una de las principales razones por las que tantos prestatarios los eligen. Al no estar vinculados a un solo programa gubernamental, pueden ser una buena opción para una amplia variedad de situaciones y tipos de propiedades.
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A quién puede irle bien

Un préstamo convencional puede ser una buena opción si buscas un financiamiento flexible y cuentas con un historial crediticio sólido o una entrada más elevada. Dicho esto, no existe un único perfil de prestatario “ideal”: estos préstamos se adaptan a muchas situaciones diferentes.

Quizás valga la pena considerar esta opción si:

  • ¿Quieres una hipoteca con condiciones y opciones flexibles?
  • Contar con ingresos estables y un historial crediticio consolidado
  • ¿Están buscando tasas de interés competitivas?
  • Tener fondos disponibles para el pago inicial o cumplir con los requisitos para una opción de pago inicial reducido
  • ¿Quieres comprar una vivienda principal, una segunda vivienda o un inmueble de inversión?
  • ¿Estás buscando una solución de préstamo adaptada a tus metas financieras a largo plazo?

Directrices generales de admisión

La situación de cada solicitante de préstamo es diferente. Tu perfil crediticio, tus ingresos, tus activos y tus objetivos de acceso a la vivienda son factores que ayudan a determinar qué opciones de préstamos convencionales podrían estar disponibles para ti.

Un asesor de préstamos de ALCOVA puede ayudarte a revisar tus datos y guiarte por las opciones que mejor se adapten a ti, sin conjeturas ni presiones.
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Ventajas y aspectos a considerar de un préstamo convencional

Al igual que cualquier opción hipotecaria, un préstamo convencional tiene tanto ventajas como requisitos. El objetivo es entender cómo se adapta a tu historial crediticio, a tu presupuesto y a tus planes a largo plazo.

  • Tasas de interés competitivas
  • Condiciones flexibles de préstamo y opciones de pago inicial
  • Disponible para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión
  • El seguro hipotecario puede cancelarse una vez que se haya acumulado suficiente valor neto en la propiedad
  • Una amplia variedad de programas de préstamos que se adaptan a las diferentes necesidades de los solicitantes
  • Los requisitos crediticios pueden ser más estrictos que los de algunos programas de préstamos respaldados por el gobierno
  • Los requisitos de pago inicial varían según el programa de préstamo
  • Es posible que se requiera un seguro hipotecario si el pago inicial es inferior al 20%.
  • Se aplican los límites de préstamos conformes, los cuales varían en las zonas de alto costo
  • La elegibilidad se basa en los ingresos, los activos, el historial crediticio y su perfil financiero general

La aprobación del préstamo depende del historial crediticio, los activos, la situación de ocupación, las reservas, la elegibilidad del inmueble y las pautas generales de evaluación crediticia.

Cuándo conviene optar por un préstamo convencional

Puede que valga la pena considerar una refinanciación cuando:
  • Tienes un perfil crediticio sólido e ingresos estables
  • Buscas opciones de financiamiento y estructuras de préstamos flexibles
  • Tienes fondos disponibles para el pago inicial o cumples con los requisitos para un programa de pago inicial reducido
  • ¿Quieres comprar una vivienda principal, una segunda vivienda o un inmueble de inversión?
  • Buscas tasas competitivas y flexibilidad financiera a largo plazo
¿No estás seguro de si es el momento adecuado? Una breve charla puede ayudarte a conocer tus opciones sin comprometerte a nada.
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Conoce tus números

Comprar una casa es una decisión importante, y cuanto más claro tengas los números, más seguro te sentirás al tomarla. Las calculadoras hipotecarias de ALCOVA te brindan esa claridad.
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Préstamo convencional vs. préstamo de la FHA vs. préstamo del VA

Si estás pensando en refinanciar tu préstamo, una de las dudas más comunes es si optar por una refinanciación para reducir la tasa de interés o por una refinanciación con retiro de efectivo. Aunque ambas opciones sustituyen a tu préstamo actual, están diseñadas para cumplir objetivos muy diferentes.
Característica Préstamo convencional Préstamo FHA Préstamo VA
Objetivo principal Financiamiento flexible para una amplia gama de prestatarios Opción con bajo pago inicial respaldada por el gobierno Para los miembros de las fuerzas armadas que cumplan con los requisitos, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes
Pago inicial Por lo general, de 3 a 51 TP3T+ Normalmente 3.5% 0% para prestatarios que cumplan los requisitos
Seguro hipotecario mensual Puede cancelarse bajo ciertas condiciones Requisito para la mayoría de los préstamos Sin pago mensual por seguro hipotecario (PMI); puede aplicarse la cuota de financiamiento del VA
Requisitos de elegibilidad Abierto a compradores que cumplan los requisitos Abierto a compradores que cumplan los requisitos Se requiere cumplir los requisitos para el servicio militar
Tipos de propiedades Viviendas principales, segundas residencias y propiedades de inversión Solo residencia principal Solo residencia principal
Usos habituales Compradores con buena capacidad crediticia, compradores que buscan una vivienda mejor, segundas residencias, inversiones Compradores con menos ahorros para el pago inicial Los compradores militares aprovechan al máximo las ventajas obtenidas

Financiamiento que se adapta a tus metas

Ya sea que estés comprando tu primera vivienda, cambiándote a una mejor, o adquiriendo una segunda vivienda o una propiedad de inversión, un préstamo convencional puede ofrecerte la flexibilidad necesaria para adaptar tu hipoteca a tus planes.

Lo mejor es empezar por entender qué opciones se ajustan a tu historial crediticio, a tu presupuesto y a tus metas a largo plazo.
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos convencionales

Algunos programas de préstamos convencionales ofrecen opciones con un pago inicial bajo, mientras que otros pueden exigir un pago inicial más elevado, dependiendo del tipo de propiedad y del perfil del solicitante.

Es posible que se requiera un seguro hipotecario privado si el pago inicial es inferior a 20%, y este puede cancelarse una vez que se haya acumulado suficiente valor neto, sujeto a los términos del préstamo y a los requisitos aplicables.

Sí. Es posible obtener financiamiento convencional para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión.

Los préstamos convencionales suelen tener requisitos de crédito y elegibilidad más estrictos, pero pueden ofrecer mayor flexibilidad y beneficios a largo plazo para los prestatarios que cumplan con los requisitos.

La mayoría de los programas de préstamos convencionales no tienen límites de ingresos, aunque ciertos programas de vivienda asequible pueden tener requisitos de elegibilidad.

La mejor manera de saberlo es analizar tu situación financiera, tus metas de compra de vivienda y las opciones disponibles con un asesor de préstamos que pueda ayudarte a comparar las soluciones de financiamiento a tu alcance.

*La aprobación del préstamo está sujeta a criterios de crédito, activos, ocupación, reservas, elegibilidad del inmueble y las pautas generales de evaluación de riesgos. Se aplican los límites de los préstamos conformes, los cuales varían según la zona. No todos los solicitantes cumplirán con los requisitos.

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