Cómo deshacerse del PMI (seguro hipotecario privado)

Si eres propietario de una vivienda, probablemente hayas oído hablar del PMI (seguro hipotecario privado). Aunque es un componente habitual de muchos préstamos hipotecarios, también es una de las primeras cosas que muchos prestatarios quieren eliminar lo antes posible. En ALCOVA Mortgage, creemos en empoderar a los propietarios con estrategias inteligentes para maximizar el ahorro.

En ALCOVA Mortgage, creemos en empoderar a los propietarios de vivienda con estrategias inteligentes para maximizar sus ahorros. Si estás listo para deshacerte de tu seguro hipotecario privado (PMI), sigue leyendo para saber cómo hacerlo.

Si no estás seguro de qué papel desempeña el PMI en tu hipoteca actual, puede resultarte útil empezar por comprender la diferencia entre PMI y MIP y cómo funciona cada tipo de seguro hipotecario.

Revisa tus opciones para eliminar el PMI

¿Qué es el PMI?

El seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) es un tipo de seguro que protege a su prestamista en caso de que usted deje de pagar su préstamo convencional. Por lo general, se aplica cuando su pago inicial es inferior al 20 % del valor de la vivienda. Si bien ayuda a que la compra de una vivienda sea más accesible, el PMI puede costarle cientos de dólares al año, sin ofrecerle ningún beneficio financiero personal.

¿Por qué los propietarios quieren eliminar el PMI?

El PMI no le ayuda a acumular patrimonio ni a reducir el saldo de su préstamo. Es simplemente un costo mensual adicional. Eliminar el PMI puede liberar dinero extra cada mes, reducir su relación deuda-ingresos y mejorar su salud financiera en general.

Si tu objetivo es reducir el monto total de tu pago mensual, tal vez te interese analizar si un Refinanciación de tipo y plazo podría ayudarte a ajustar tu tasa, plazo o seguro hipotecario en función de tu capital acumulado actual. La página de refinanciamiento de ALCOVA menciona “la posibilidad de eliminar el seguro hipotecario si existe suficiente capital acumulado” como una de las posibles ventajas

4 maneras inteligentes de deshacerse del PMI

A continuación le explicamos cómo puede eliminar el PMI y ahorrar más dinero.

1. Alcanzar 20% de capital y solicitar la cancelación del PMI

La forma más sencilla es alcanzar un patrimonio neto de 20% en su vivienda, según el precio de compra original o valor de tasación actual, entonces solicitar formalmente que su prestamista cancele el PMI. Esto es lo que debe hacer:

Revisa tu saldo del préstamo para determinar si ha alcanzado el 80% de relación préstamo-valor (LTV).
Comuníquese con su administrador de préstamos para iniciar el proceso de cancelación.
Prepárate para pagar por una nueva tasación para confirmar el valor de su vivienda.

💡 Consejo de ALCOVA: Las mejoras en el hogar que aumentan su valor pueden ayudarle a conseguirlo más rápido.

2. Terminación automática del PMI a 781 TP3T LTV

Si no solicita la cancelación, el PMI debe cancelarse automáticamente cuando su préstamo alcance 78% del valor original (no el valor actual de mercado). Esto es obligatorio según la Ley de Protección de Propietarios.

Debes ser al día en los pagos para la eliminación automática.
Esto sucede sin que usted tenga que hacer nada, normalmente después de varios años de pagos puntuales.

3. Refinanciar su hipoteca

Si el valor de su vivienda se ha apreciado significativamente o las tasas de interés han bajado, la refinanciación podría permitirle:

Asegúrate una tasa más baja y
Elimine el PMI si el saldo de su nuevo préstamo es inferior al 80% del valor de tasación actual de la vivienda.

ALCOVA refinanciación hipotecaria En esta página se explica que una refinanciación de tipo y plazo puede ayudar a los propietarios a reducir su tasa de interés, disminuir su pago mensual, acortar el plazo del préstamo o, potencialmente, eliminar el seguro hipotecario si hay suficiente valor acumulado en la vivienda.

También puedes usar ALCOVA’s Calculadora de refinanciación hipotecaria analizar los posibles ahorros, los costos de cierre y el plazo para recuperar la inversión antes de decidir si conviene refinanciar.

4. Realice pagos adicionales al capital de su préstamo.

Incluso pequeños pagos adicionales, como de $50 a $100 al mes, pueden ayudarte:

Paga tu hipoteca más rápido
Alcanzar antes el umbral de equidad 20%.
Ahorre mucho en intereses y PMI

¿Pueden los prestatarios de la FHA librarse del MIP?

Si tienes un préstamo de la FHA, estás pagando una prima de seguro hipotecario (MIP), que funciona de manera diferente al PMI. Aquí tienes el desglose:

Para préstamos después del 3 de junio de 2013, el MIP suele durar toda la vigencia del préstamo, a menos que usted refinanciar en un préstamo convencional.
Refinanciar con un préstamo convencional una vez que haya alcanzado un valor neto de 20% suele ser la mejor opción.

Si quieres una explicación más detallada de la diferencia, consulta la guía de ALCOVA sobre PMI frente a MIP explica que el PMI se aplica a los préstamos convencionales y, por lo general, puede eliminarse una vez que se alcanza un nivel suficiente de capital propio, mientras que el MIP se aplica a los préstamos de la FHA y puede funcionar de manera diferente según el préstamo.

Si tienes un préstamo de la FHA y quieres reducir tu cuota mensual sin cambiar a un préstamo convencional, un Refinanciamiento simplificado de la FHA También podría valer la pena considerar esta opción. ALCOVA señala que esta opción puede ayudar a los prestatarios actuales de la FHA a reducir sus pagos hipotecarios mensuales de forma más rápida y sencilla.

Reflexiones finales: conserve más de su dinero

Eliminar el PMI puede suponer un importante beneficio financiero. Tanto si está realizando pagos adicionales, refinanciando o realizando un seguimiento de la revalorización de su vivienda, ALCOVA Mortgage está aquí para ayudarle a tomar el control de su hipoteca y de su dinero.

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