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Refinanciamiento con retiro de efectivo

Una refinanciación con liquidación de efectivo es una forma en que los propietarios aprovechan el valor acumulado de su vivienda para financiar sus próximos proyectos. Ya sea que estés planeando realizar mejoras, consolidar deudas o trabajar para alcanzar un objetivo financiero más ambicioso, puede ser una herramienta que vale la pena conocer antes de tomar una decisión.

¿Qué es una refinanciación con liquidación de efectivo?

A refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios de vivienda sustituir su hipoteca actual por un nuevo préstamo de mayor cuantía que el saldo pendiente. La diferencia se recibe en efectivo al momento del cierre, utilizando el valor acumulado de la vivienda.

Muchos propietarios recurren a esta opción para financiar reformas, consolidar deudas o alcanzar otros objetivos financieros.

En esencia, es una forma de convertir una parte del valor de tu vivienda en algo que puedas aprovechar, ya sea para mejorar tu hogar, simplificar tus finanzas o planificar el futuro. La clave está en asegurarse de que se haga de manera que siga respaldando tus objetivos a largo plazo, y no solo tus necesidades inmediatas.

Explora tus opciones de refinanciación

A quién puede irle bien

No todos los propietarios necesitan acceder al valor acumulado de su vivienda, pero en las circunstancias adecuadas, puede ser una herramienta útil. Una refinanciación con retiro de efectivo consiste, en realidad, en aprovechar el valor que has acumulado en tu vivienda de una manera reflexiva y deliberada.

Quizás te interese considerar este préstamo si:

  • ¿Quieres financiar mejoras o reformas en tu vivienda?
  • ¿Están buscando consolidar una deuda con un interés más alto?
  • ¿Necesitas dinero para gastos importantes, como la educación o los gastos médicos?
  • ¿Quieres invertir en otra propiedad u oportunidad?
  • Necesitas dinero en efectivo para alcanzar grandes metas financieras

Directrices generales de admisión

Antes de seguir adelante, conviene entender qué es lo que tienen en cuenta las entidades crediticias y cómo influye tu situación actual. En este sentido, un breve repaso puede aportar mucha claridad.

Un asesor de préstamos de ALCOVA puede ayudarte a analizar tu situación y explicarte las opciones disponibles.
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Ventajas y aspectos a tener en cuenta de una refinanciación con liquidación de efectivo

Como cualquier decisión financiera, una refinanciación con retiro de efectivo tiene tanto ventajas como inconvenientes. La clave está en comprender cómo encajan estos con tus objetivos.
  • Oportunidad de reducir su tasa de interés
  • Posibilidad de reducir tu cuota hipotecaria mensual
  • Posibilidad de acortar la duración de tu préstamo y liquidar tu vivienda antes
  • Opción de cambiar el tipo de préstamo (por ejemplo, de tipo variable a tipo fijo)
  • Posibilidad de eliminar el seguro hipotecario si se dispone de suficiente valor neto
  • Por lo general, se aplican gastos y comisiones de cierre
  • Alargar el plazo de tu préstamo puede aumentar el total de intereses que pagas a lo largo del tiempo
  • La elegibilidad depende del historial crediticio, el patrimonio neto y las directrices crediticias vigentes
  • Los tipos de interés del mercado influyen en el ahorro potencial
  • Una refinanciación consiste en contratar un nuevo préstamo con nuevas condiciones y plazos

Cuándo conviene refinanciar

Puede que valga la pena considerar una refinanciación cuando:
  • Los tipos de interés son más bajos que el tipo de interés de tu hipoteca actual
  • ¿Quieres mejorar tu presupuesto mensual ajustando tus pagos?
  • ¿Quieres liquidar la hipoteca de tu vivienda más rápido con un plazo de préstamo más corto?
  • Prefieres la estabilidad de una hipoteca a tipo fijo
  • Ya has acumulado suficiente valor neto en tu vivienda como para eliminar el seguro hipotecario
¿No estás seguro de si es el momento adecuado? Una breve charla puede ayudarte a conocer tus opciones sin comprometerte a nada.
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Refinanciación para modificar el tipo de interés frente a refinanciación con liquidación de efectivo

Si estás pensando en refinanciar tu préstamo, una de las dudas más comunes es si optar por una refinanciación para reducir la tasa de interés o por una refinanciación con retiro de efectivo. Aunque ambas opciones sustituyen a tu préstamo actual, están diseñadas para cumplir objetivos muy diferentes.
Característica Refinanciación con tipo de interés fijo Refinanciamiento con retiro de efectivo
Objetivo principal Mejorar las condiciones del préstamo Retirar el capital como efectivo
Pago en efectivo al momento del cierre No Sí
Pago mensual Puede disminuir o cambiar Puede aumentar en función del importe en efectivo
Impacto en el patrimonio neto Mantiene el capital social existente Utiliza una parte del capital disponible
Usos habituales Reducir la tasa, modificar el plazo, eliminar el seguro hipotecario Reformas, consolidación de deudas, gastos importantes

¿Estás pensando en refinanciar tu vivienda?

Si estás empezando a plantearte si una refinanciación con cambio de tipo de interés y plazo es la mejor opción, el siguiente paso es sencillo: habla con alguien.
Analizaremos tu préstamo actual, tus objetivos y cómo podría ser, de manera realista, una refinanciación en tu caso. 
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Preguntas frecuentes sobre la refinanciación con liquidación de efectivo

La cantidad que puede recibir mediante una refinanciación con liquidación de efectivo depende del valor actual de su vivienda, del saldo pendiente de su hipoteca y de las condiciones del programa de préstamo. Un asesor de préstamos puede ayudarle a analizar su situación y explicarle las opciones disponibles.

Tu pago mensual puede aumentar, disminuir o mantenerse similar, dependiendo de las condiciones de tu préstamo, la tasa de interés y la cantidad de capital a la que decidas acceder. Cada caso es un poco diferente.

La mayoría de los préstamos de refinanciación con liquidación de efectivo requieren una tasación de la vivienda para determinar el valor actual de la propiedad. Esto ayuda a confirmar cuánto capital propio hay disponible.

Los plazos pueden variar, pero una refinanciación con liquidación de efectivo suele seguir un proceso similar al de una hipoteca tradicional, desde la solicitud hasta el cierre.

El dinero en efectivo recibido de una refinanciación con liquidación de capital no suele considerarse ingreso imponible. Sin embargo, siempre es recomendable consultar a un profesional de impuestos para que te oriente según tu situación particular.

*La refinanciación puede suponer un aumento de los gastos financieros totales del préstamo con respecto a su obligación actual.

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