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Hipoteca a tu manera

La mayoría de las hipotecas te ofrecen dos opciones: 15 años o 30. Pero muchas personas se encuentran en un punto intermedio: lo suficientemente cerca de la jubilación como para que 30 años les parezcan muchos, pero sin estar del todo listas para un plazo de 15 años. La hipoteca «Your Way» se diseñó precisamente para ese punto intermedio.

¿Qué es una hipoteca «Your Way»?

Una hipoteca «Your Way» es una hipoteca flexible de tasa fija que ofrece a los compradores y propietarios de vivienda que cumplan con los requisitos un mayor control sobre cómo estructurar su préstamo. En lugar de tener que elegir únicamente entre los términos tradicionales de los préstamos, los prestatarios pueden seleccionar un plazo de pago de entre 8 y 29 años para adaptarlo mejor a sus metas financieras.

En pocas palabras: tú eliges la fecha de finalización. Si quieres haber pagado la hipoteca el año en que se gradúe tu hijo menor, o el año en que planeas jubilarte, puedes estructurar el préstamo en torno a esa fecha, en lugar de tener que ajustarte a un plazo que otra persona haya elegido.

Ya sea que estés comprando una casa o refinanciando una hipoteca existente, la hipoteca «Your Way» te permite personalizar tu financiamiento mientras disfrutas de la estabilidad de una tasa de interés fija.

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Para quién puede ser adecuada la hipoteca de Your Way

Una hipoteca «Your Way» puede ser una buena opción para los prestatarios que buscan mayor flexibilidad que la que ofrece una hipoteca tradicional.

Quizás te interese considerar este préstamo si:


  • ¿Quieres personalizar el plazo de tu préstamo para que se adapte a tus metas financieras?
  • Prefiero la previsibilidad de una tasa de interés fija
  • ¿Están comprando una vivienda principal?
  • ¿Quieres flexibilidad a la hora de elegir el monto de tu pago inicial?
  • ¿Estás pensando en liquidar tu hipoteca antes de lo que tardarías con un préstamo tradicional a 30 años?
  • ¿Quieres una hipoteca diseñada según tus necesidades, en lugar de una solución genérica?

Directrices generales de admisión

La situación de cada solicitante de préstamo es diferente. Tu perfil crediticio, tus ingresos, el pago inicial y el plazo que estás considerando son factores que influyen en las opciones que tienes a tu disposición.

Un asesor de préstamos de ALCOVA puede analizar tu perfil financiero y ayudarte a determinar si una hipoteca “Your Way” es la opción adecuada para tus metas de acceso a la vivienda.

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Ventajas y aspectos a considerar de una hipoteca «Your Way»

Al igual que cualquier opción hipotecaria, una hipoteca «Your Way» tiene tanto ventajas como desventajas. El objetivo es comprender cómo el plazo que elijas afecta tu pago mensual y tus planes a largo plazo.
  • Elige un plazo de préstamo de entre 8 y 29 años
  • La tasa de interés fija permite predecir los pagos mensuales de capital e interés
  • Opciones de pago inicial a partir de tan solo 3% para prestatarios que cumplan con los requisitos
  • Oportunidad de evitar el seguro hipotecario privado (PMI) con montos de pago inicial que cumplan con los requisitos
  • Personaliza tu hipoteca para que se adapte mejor a tus metas financieras
  • Disponible tanto para la compra de vivienda como para la refinanciación
  • Se aplican requisitos de calificación
  • Los plazos de préstamo más cortos suelen traducirse en cuotas mensuales más altas
  • Los requisitos relativos al pago inicial y al seguro hipotecario varían según la estructura del préstamo
  • Se aplican gastos de cierre
  • Disponible para propiedades que cumplan los requisitos y prestatarios que reúnan las condiciones necesarias

Cuándo conviene optar por una hipoteca «Your Way»

Vale la pena considerar una hipoteca «A Your Way» cuando:
  • Quieres más flexibilidad que la que ofrece una hipoteca estándar a 15 o 30 años
  • Quieres que tu hipoteca se ajuste a tus planes financieros a largo plazo
  • Quieres la seguridad de una tasa de interés fija
  • Te gustaría tener la opción de terminar de pagar tu casa antes
  • Quieres elegir un pago inicial que se ajuste a tu presupuesto
  • Estás buscando una solución hipotecaria adaptada a tus necesidades específicas
Vale la pena entender desde el principio esta disyuntiva: un plazo más corto implica pagar menos intereses a lo largo de la vida del préstamo, pero una cuota mensual más alta. Comparar varios plazos uno al lado del otro suele ser lo que hace que el más adecuado resulte obvio.

En ALCOVA, nuestro objetivo es ayudarte a encontrar una hipoteca que se adapte a tu situación financiera, no solo hoy, sino también en los años venideros.
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Hipoteca «Your Way» vs. convencional vs.
Préstamos FHA

A continuación te mostramos cómo se compara la hipoteca «Your Way» con las opciones de financiamiento más tradicionales.
Característica Hipoteca a tu manera Préstamo convencional Préstamo FHA
Objetivo principal Financiamiento flexible a tasa fija con condiciones de préstamo personalizables Financiamiento tradicional para diversos tipos de compras de vivienda Financiamiento respaldado por el gobierno con requisitos flexibles
Condiciones del préstamo Elige entre 8 y 29 años Los plazos fijos estándar suelen ser de 15, 20 o 30 años Por lo general, 15 o 30 años
Tasa de interés Corregido Fijo o ajustable Fijo o ajustable
Pago inicial Desde tan solo 3% para prestatarios que cumplan los requisitos Por lo general, de 3 a 51 TP3T+ Normalmente 3.5%
Opciones de PMI Por lo general, no se requiere un seguro hipotecario privado (PMI) cuando el coeficiente préstamo-valor es de 80% o menos. Se puede evitar con 20% desactivado Por lo general, se requiere un seguro hipotecario
Usos habituales Prestatarios que buscan mayor flexibilidad y personalización Compras de vivienda tradicionales y refinanciamientos Compra de viviendas con un pago inicial más bajo

Una hipoteca adaptada a tu calendario

Ya sea que estés comprando, refinanciando o simplemente tengas curiosidad por saber cómo afectaría un plazo de 22 años a tu pago, hacer los cálculos es algo que se resuelve en un momento. Un asesor de préstamos de ALCOVA puede ayudarte a comparar plazos, evaluar el pago mensual frente al costo a largo plazo y encontrar la estructura que mejor se adapte a tus planes.
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Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Your Way

La hipoteca «Your Way» permite a los prestatarios que cumplan con los requisitos elegir un plazo de préstamo personalizado de entre 8 y 29 años, lo que te brinda más flexibilidad que las opciones hipotecarias tradicionales.

Sí. Las hipotecas «Your Way» cuentan con tasas de interés fijas, lo que permite tener pagos mensuales predecibles de capital e interés durante toda la vigencia del préstamo.

Los solicitantes que cumplan con los requisitos podrían comprar una vivienda con un anticipo de tan solo 3%. Tu asesor de préstamos de ALCOVA puede ayudarte a determinar cuál es la mejor opción para tu situación.

Dependiendo del monto de tu pago inicial y de la estructura de tu préstamo, es posible que puedas evitar el PMI. Te ayudaremos a comparar tus opciones.

Sí. Es posible que la hipoteca «Your Way» esté disponible tanto para la compra de una vivienda como para la refinanciación, dependiendo de los requisitos de elegibilidad.
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