Cómo deshacerse del PMI: todo lo que los propietarios deben saber

¿Qué es el PMI?

Seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que protege a su prestamista, no a usted, si deja de hacer los pagos de su préstamo convencional.

El PMI suele ser necesario cuando se realiza una pago inicial inferior a 20% del precio de compra de su vivienda. Es un costo habitual para quienes compran una vivienda por primera vez, pero la buena noticia es que el PMI no dura para siempre.

En Hipoteca ALCOVA, Ayudamos a los propietarios a comprender cuándo y cómo pueden eliminar el PMI, ahorrando dinero y reduciendo los pagos mensuales.

¿Cuándo desaparece automáticamente el PMI?

Por ley, su prestamista debe cancelar automáticamente el PMI una vez que su El saldo del préstamo alcanza los 781 TP3T. del precio de compra original (lo que significa que tienes 22% capital social).

Esto suele ocurrir alrededor de la mitad del plazo de su préstamo—por ejemplo, alrededor del año 11 de una hipoteca a 30 años—si ha realizado todos los pagos a tiempo.

Sin embargo, no tiene que esperar a que se produzca la cancelación automática. En muchos casos, puede solicitar la eliminación del PMI. antes.

Cómo deshacerse del PMI antes de tiempo

Aquí hay cuatro maneras en que los propietarios pueden eliminar el PMI antes de que se cancele automáticamente:

1. Alcance el valor neto de 20% en su vivienda.

Una vez que su relación préstamo-valor (LTV) baje a 80%, puedes solicitar cancelación del PMI por escrito. Para poder optar a ello, normalmente necesitarás:

• A buen historial de pagos
• Sin gravámenes adicionales en la propiedad
• A valor actual de la vivienda que admite el umbral LTV 80%

Su prestamista también puede exigirle un evaluación profesional para confirmar el valor actual de mercado de su vivienda.

Consejo: Realizar pagos adicionales al capital cada mes puede ayudarle a alcanzar el valor neto de 20% más rápidamente. Utilice nuestra calculadora de hipotecas para ver cómo los pagos adicionales afectan a su calendario.

2. Refinanciar su hipoteca

Si el valor de su casa ha aumentado desde que la compró, refinanciamiento podría ser la forma más rápida de eliminar el PMI.

Al refinanciar con un nuevo préstamo con una relación préstamo-valor más baja, usted podría:

• Elimine el PMI
• Reduzca su tasa de interés
• Acorta el plazo de tu préstamo.

Más información sobre opciones de refinanciamiento y cómo pueden ayudarle a ahorrar durante la vigencia de su préstamo.

3. Obtenga una nueva tasación de su vivienda.

Si el valor de su propiedad ha aumentado significativamente debido a tendencias del mercado o mejoras en el hogar, una nueva tasación podría ayudar a demostrar que tienes un patrimonio neto de 20%.

A continuación, puede presentar una solicitud por escrito a su prestamista para cancelar el PMI. El prestamista revisará su nuevo valor de tasación y determinará si su LTV actual cumple con el umbral de 80%.

4. Pague su préstamo más rápido

Incluso los pequeños pagos adicionales al capital pueden acumularse con el tiempo. Al pagar más cada mes, o realizar un pago adicional completo al año, acumulará capital más rápidamente y alcanzará antes ese hito de no tener que pagar el PMI.

Utilice ALCOVA calculadora de pagos hipotecarios para planear su estrategia de pago y calcular sus posibles ahorros.

Cuando no puedes deshacerte del PMI de inmediato

Hay ciertos casos en los que el PMI puede permanecer vigente durante más tiempo:

• Si usted ha pagos atrasados o no realizados en los últimos 12 meses
• Si el valor de su vivienda ha disminuyó desde que lo compraste
• Si su préstamo es un Hipoteca respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac con condiciones especiales

En estas situaciones, su prestamista puede exigirle que espere hasta que cumpla con determinados objetivos de pago y valor.

Cómo funciona el seguro hipotecario de la FHA (MIP)

Si tienes un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, su seguro hipotecario se denomina Prima del seguro hipotecario (MIP)—no es PMI. El seguro hipotecario de la FHA funciona de manera diferente:

• Si pones menos de 10% abajo, el MIP suele durar durante la vigencia del préstamo.
• Si pones 10% o más abajo, el MIP dura 11 años.

Para eliminar el MIP de la FHA, probablemente necesitará: refinanciar en un préstamo convencional una vez que haya acumulado suficiente capital. Más información sobre Opciones de préstamo en ALCOVA para ver si la refinanciación le conviene.

Ventajas de eliminar el PMI

Deshacerse del PMI no solo le ahorra dinero cada mes, sino que también puede:

• Reduzca su total pago mensual de la hipoteca
• Ayudarte acumular riqueza más rápido a través del valor neto de la vivienda
• Mejora tu relación deuda-ingresos, lo que le brinda mayor flexibilidad financiera.

En promedio, los propietarios ahorran $100–$300 al mes después de eliminar el PMI. Eso es dinero extra que puede utilizar para invertir, ahorrar o mejorar su vivienda.

Hipoteca ALCOVA: te ayudamos a ahorrar en tu préstamo hipotecario

En ALCOVA Mortgage, nuestro objetivo es ayudarle. aprovecha al máximo tu hipoteca—desde el día del cierre hasta el día en que seas dueño de tu casa sin cargas.

Ya sea que estés explorando formas de eliminar PMI, refinanciar su préstamoo acumular patrimonio más rápidamente, nuestros experimentados agentes de préstamos están aquí para ayudarle.

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¿Listo para ver si puede dejar de pagar el PMI?

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