If you’re in a committed relationship but not ready for marriage, your dream of buying a home can still become a reality. In 2022, 18% of all first-time homebuyers were unmarried couples, according to the Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Mientras esta tendencia crece, es esencial comprender las consideraciones únicas y los riesgos potenciales que conlleva la compra de una vivienda por parte de una pareja no casada.
While home buying might feel like a big commitment, it requires some open and honest conversations. Addressing tough questions early on can prevent future conflicts. Discuss how you’ll handle the mortgage if the relationship ends and consider signing a co-ownership contract. This contract outlines who is responsible for different costs, who pays for repairs, and what happens if you both decide to go separate ways.
Aclare la situación financiera de cada uno, incluidos ingresos, deudas y puntuaciones de crédito, para comprender su poder adquisitivo combinado. Este paso también es fundamental porque los prestamistas tratan a las parejas de hecho como solicitantes individuales. Si una de las personas tiene una puntuación crediticia más baja, esto podría afectar a las condiciones de la hipoteca, al importe del préstamo ofrecido o incluso al tipo de interés. Prepárese para que si una persona deja de contribuir a la hipoteca, la otra sea legalmente responsable del pago total como avalista.
Choosing the right title option is crucial for unmarried couples, as it impacts ownership rights and responsibilities. Here are the three main types:
Arrendatarios comunes: Cada miembro de la pareja posee un porcentaje de la vivienda, que puede ser desigual. Esta es la opción más popular entre las parejas de hecho, ya que permite a cada persona legar su parte a otra, de modo que la propiedad no se transfiere automáticamente si uno de los miembros de la pareja fallece.
Propiedad exclusiva: Una persona posee el título y sólo su nombre figura en la escritura, por lo que es la única responsable de la propiedad. Puede ser una buena opción si la solvencia de uno de los cónyuges puede impedir la aprobación de la hipoteca.
Tenencia conjunta: Ambos miembros de la pareja poseen partes iguales de la vivienda, y ninguno puede vender la propiedad sin el consentimiento del otro. Esta opción funciona bien si quieres un control y unos derechos de acceso iguales.
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